Vår blogg

Vill du inspireras och hålla dig uppdaterad?
På Sigmastocks blogg skriver vi om intressanta aktiebolag, olika typer av sparande och nya funktioner i vårt aktieverktyg.

SLOTT ELLER KOJA? SPARA RÄTT TILL DITT BARNS BOSTAD

Sparande

Att köpa bostad är en av de största affärerna ditt barn kommer att göra. Frågan är vad pengarna du sparar kommer att räcka till? Ja, det beror på hur du investerar dem.

Många föräldrar vill sparar för att hjälpa sina barn på traven inför ett första lägenhetsköp. Vi antar att du lägger undan 80.000 kr i startkapital till ditt barn, för att därefter spara 2000 kr i månaden i 20 år. Beroende på var du investerar dina pengar har ditt barn efter 20 år möjlighet att köpa en bostad för drygt 3,3 miljoner, knappt 6,3 miljoner eller drygt 7,6 miljoner. Så se till att spara rätt och öka sannolikheten för att ditt barn ska få sitt drömhem!

Skippa sparkontot för att undvika kojan

Det finns mängder av sparkonton och olika villkor, men vi har utgått från ett “vanligt” konto med insättningsgaranti och rörlig ränta. Enligt Compricer är den högsta räntan för kontotypen i skrivande stund 1,05 %. Så vad ger det ditt barn efter 20 år? Totalt blir det 503.000kr efter inflation (på 2%). De pengarna räcker till kontantinsatsen för en bostad med en prislapp på drygt 3,3 miljoner kronor. Men vad ditt barn får för pengarna beror så klart på var hen vill bo och i vilken typ av bostad. Ditt barn har t.ex. möjlighet till att köpa en bostadsrätt på drygt 71 kvm i Göteborg* eller en villa på 102 kvm i Malmö*, men inte en villa på 95 kvm i Stockholms län*.

 

Fonder räcker längre

Fonder, en samling av olika typer av aktie- och räntebaserade värdepapper, är ett vanligt sätt att spara på. Vilken avkastning de kan ge varierar, men vi räknar med att aktiemarknaden i snitt har avkastat 6 % per år efter inflation. På 20 år kommer du då totalt ha tjänat 940.341 kr till ditt barn, efter en årlig fondavgift på 1,43 % (vilket är snittet för en aktivt förvaltad aktiefond i Sverige) och 0,2 % i övriga mer eller mindre dolda avgifter. Med den kontantinsatsen har ditt barn möjlighet att köpa en bostad för knappt 6,3 miljoner. Det räcker till en villa i Göteborg på drygt 150 kvm* eller till en villa i Malmö på knappt 200 kvm*. Vill ditt barn bo i Stockholm? Han eller hon kan få en villa på ca 110 kvm* eller en bostadsrätt på knappt 90 kvm*

 

Direktinvestera i aktier och nå miljonen

Att direktinvestera i aktier är ungefär samma sak som att spara i fonder. Men det finns en stor skillnad: du slipper fondavgifterna. Det spelar stor roll när du sparar till ditt barns bostad! Med exempelvis Sigmastocks aktieverktyg får du ihop 200.000 kr mer jämfört med fonder och hamnar på slutsumman 1 144 840 kr. Vi har då utgått från samma avkastning (6 % efter inflation), men räknat med en fast månadsavgift på 19 kr och courtage enligt

SPARA TILL KONTANTINSATSEN? SÅ LYCKAS DU I 4 STEG

Spartips

Lägg upp en strategi och ta det ett steg i taget!

Med högre bostadspriser än någonsin kan det vara svårt att få ihop pengar till kontantinsatsen för ditt och familjens nya boende. Så vad ska du göra? Lägg upp en strategi och ta det ett steg i taget!

Bolån – lån med bostaden som säkerhet – kunde tidigare tas på hela bostadens värde. Men numera finns det ett bolånetak på 85 procent, vilket innebär att du måste lägga 15% i kontantinsats när du köper bostad. Beroende på vilken typ av bostad du ska köpa (bostadsrätt eller villa) och var i landet bostaden finns (storstad eller landsbygd) så kan summan landa på alltifrån 10.000 kronor upp till en halv miljon kronor eller mer. Och hur stor kontantinsats du behöver påverkar så klart ditt sparande!

Sparar du till ett boende i prisklassen 1,5-3 miljoner blir ditt sparande sannolikt långsiktigt, eftersom du behöver mellan 225.000 och 450.000 kr till kontantinsatsen. Då är det bra att tänka på följande saker:

1. Börja i god tid

Det tar lång tid att spara ihop till några hundratusen – åtminstone om du ska spara en rimlig summa per månad och inte kan lägga undan halva lönen. Sparar du t.ex. 2.000 kr per månad kommer det ta dig mellan 9-19 år att få ihop kontantinsatsen om du sparar på ett sparkonto utan avkastning. Självklart går det att nå målet lite snabbare genom smarta placeringar (som vi återkommer till nedan), men sparandet kräver ändå ett antal år.

2. Sätt upp ett högt mål

När du börjar spara till en kontantinsats är det lätt att utgå ifrån dagens snittpriser och sätta sparmålet utifrån dem. Men då riskerar du att bli besviken när du är färdig – pengarna räcker ju inte! För under åren du sparar så ökar också sannolikt bostadspriserna. Utgå från att ditt framtida boende kostar mer än vad det gör idag och sätt ditt mål utifrån det.

3. Välj stabila bolag och placeringar

Som sagt tar det relativt lång tid att spara ihop till en kontantinsats för ett boende i prisklassen 1,5-3 miljoner och sparhorisonten är ofta över 10 år. I sådana lägen är det onödigt att placera pengarna på ett sparkonto, de gör sig bäst i aktier där de kan växa till sig. Börsen har nämligen över tid haft en genomsnittlig avkastning på ca 8% och är därför en bra placering för långsiktiga investeringar. Kom bara ihåg att undvika dyra fondavgifter.

Relaterat: Tre tips för dig som är ny på aktier

4. Säkra upp pengarna efter hand

Det är ett faktum att aktier har gett bra avkastning över tid, men på kort sikt kan de innebära en stor risk. När du börjar närma dig ditt sparmål gör du därför klokt i att omfördela dina pengar, från aktier till ett sparkonto och andra kortsiktiga placeringar. Börja 1-2 år innan du planerar att köpa och ta det sedan stegvis.

Det krävs alltså lite tålamod, ordentliga mål och en genomtänkt strategi för att lyckas med att spara till kontantinsatsen. Men visst är det värt det om du kan få din drömbostad, tycker du inte?