Vår blogg

Vill du inspireras och hålla dig uppdaterad?
På Sigmastocks blogg skriver vi om intressanta aktiebolag, olika typer av sparande och nya funktioner i vårt aktieverktyg.

SLOTT ELLER KOJA? SPARA RÄTT TILL DITT BARNS BOSTAD

Sparande

Att köpa bostad är en av de största affärerna ditt barn kommer att göra. Frågan är vad pengarna du sparar kommer att räcka till? Ja, det beror på hur du investerar dem.

Många föräldrar vill sparar för att hjälpa sina barn på traven inför ett första lägenhetsköp. Vi antar att du lägger undan 80.000 kr i startkapital till ditt barn, för att därefter spara 2000 kr i månaden i 20 år. Beroende på var du investerar dina pengar har ditt barn efter 20 år möjlighet att köpa en bostad för drygt 3,3 miljoner, knappt 6,3 miljoner eller drygt 7,6 miljoner. Så se till att spara rätt och öka sannolikheten för att ditt barn ska få sitt drömhem!

Skippa sparkontot för att undvika kojan

Det finns mängder av sparkonton och olika villkor, men vi har utgått från ett “vanligt” konto med insättningsgaranti och rörlig ränta. Enligt Compricer är den högsta räntan för kontotypen i skrivande stund 1,05 %. Så vad ger det ditt barn efter 20 år? Totalt blir det 503.000kr efter inflation (på 2%). De pengarna räcker till kontantinsatsen för en bostad med en prislapp på drygt 3,3 miljoner kronor. Men vad ditt barn får för pengarna beror så klart på var hen vill bo och i vilken typ av bostad. Ditt barn har t.ex. möjlighet till att köpa en bostadsrätt på drygt 71 kvm i Göteborg* eller en villa på 102 kvm i Malmö*, men inte en villa på 95 kvm i Stockholms län*.

 

Fonder räcker längre

Fonder, en samling av olika typer av aktie- och räntebaserade värdepapper, är ett vanligt sätt att spara på. Vilken avkastning de kan ge varierar, men vi räknar med att aktiemarknaden i snitt har avkastat 6 % per år efter inflation. På 20 år kommer du då totalt ha tjänat 940.341 kr till ditt barn, efter en årlig fondavgift på 1,43 % (vilket är snittet för en aktivt förvaltad aktiefond i Sverige) och 0,2 % i övriga mer eller mindre dolda avgifter. Med den kontantinsatsen har ditt barn möjlighet att köpa en bostad för knappt 6,3 miljoner. Det räcker till en villa i Göteborg på drygt 150 kvm* eller till en villa i Malmö på knappt 200 kvm*. Vill ditt barn bo i Stockholm? Han eller hon kan få en villa på ca 110 kvm* eller en bostadsrätt på knappt 90 kvm*

 

Direktinvestera i aktier och nå miljonen

Att direktinvestera i aktier är ungefär samma sak som att spara i fonder. Men det finns en stor skillnad: du slipper fondavgifterna. Det spelar stor roll när du sparar till ditt barns bostad! Med exempelvis Sigmastocks aktieverktyg får du ihop 200.000 kr mer jämfört med fonder och hamnar på slutsumman 1 144 840 kr. Vi har då utgått från samma avkastning (6 % efter inflation), men räknat med en fast månadsavgift på 19 kr och courtage enligt

Spara till barnen - 3 misstag du vill undvika

Barnsparande

Här har vi listat fallgropar att undvika om du vill maximera sparbeloppet till ditt barn!

Att ge sina barn en god ekonomisk start i vuxenlivet är ett vanligt mål för många föräldrar. Trots att allt sparande är bra, så finns det några fallgropar att undvika om du vill maximera sparbeloppet till ditt barns 20-årsdag. Här har vi listat tre av dem!

1. Du börjar för sent och sparar oregelbundet

Alla har olika förutsättningar när det kommer till att spara. Det gäller även sparandet till ditt barn. Kanske är det en hundring, tvåhundra eller hela barnbidraget? Det viktiga är att sparandet börjar från tidig ålder och att insättningarna sker regelbundet. För ju längre tid pengarna får ligga, desto mer hinner de växa till sig.

Hur mycket kan du då ge ditt barn på 20-årsdagen om du sparar regelbundet från födseln? En hundralapp per månad blir mellan 50-60 000 kr. En femhundring blir ca 280 000 kr. Och hela barnbidraget blir över en halv miljon. Allt tack vare en genomsnittlig avkastning på 8 % per år (vilket börsen har haft över tid) och ränta-på-ränta-effekten!

 

2. Alternativ med dålig avkastning

Enligt konsumenternas.se är sparkonton och fonder de vanligaste placeringarna när föräldrar, mor- och farföräldrar sparar till barn. Det är något att undvika om du vill att pengarna ska växa till sig ordentligt.

På ett sparkonto är pengarna visserligen i tryggt förvar, men de kommer inte att växa till sig under de 18-20 år du sparar. Så här sa Avanzas sparekonom Claes Hemberg om saken för några år sedan:

"Majoriteten sparar i räntor, och det kan ju låta bra men det blir ju ingenting av pengarna. Man stoppar in 70 000 kronor under 20 år och får i bästa fall ut 70 000 om inte inflationen äter upp dem.”

Sedan dess har räntorna sjunkit ytterligare och nu är de nere kring nollan. Det gör att sparkonton snarare slukar än genererar pengar till ditt barn, eftersom inflationen gör att de blir mindre värda. De är därför inget långsiktigt alternativ, utan ska bara användas när barnet börjar närma sig sin 18-årsdag och du behöver säkra upp pengarna.

Fondernas avgifter tar en stor del av kakan. Istället för sparkonton bör du placera ditt barns pengar i fonder eller aktier, som ger en högre avkastning. Men det gäller att se upp även här: bankerna tar ofta ut en procentuell avgift   för att förvalta olika fonder.

Men hur stor skillnad kan några procents avgift göra för ditt barnsparande? Mycket! Låt oss ta ett exempel: Du har 10 000 i startkapital och månadssparar sedan 500 kr per månad tills dess att barnet är 20 år gammalt. I en genomsnittsfond skulle det bli drygt 211 000 kr. Men utan de procentuella avgifterna skulle du ha drygt 35 000 kr mer! Allt du behöver göra är att förvalta din egen aktieportfölj.

 

3. Du sparar i ditt namn men har inte skrivit testamente

Huruvida du sparar i ditt eget eller barnets namn är en smaksak och inget som påverkar själva avkastningen. Men om du väljer det första alternativet är det viktigt att du skriver ett testamente för att vara säker på att de avsatta pengarna går till ditt barn. Utan testamente gäller nämligen den vanliga arvsordningen. Beroende på om du är gift eller inte går då pengarna till din fru eller man, alternativt alla dina barn, istället för det barn du sparar till.

Läs även: När kan du bli ekonomiskt fri?