Vår blogg

Vill du inspireras och hålla dig uppdaterad?
På Sigmastocks blogg skriver vi om intressanta aktiebolag, olika typer av sparande och nya funktioner i vårt aktieverktyg.

Tre tips som maximerar ditt barnsparande

Barnsparande

Att ge sina barn en god ekonomisk start i vuxenlivet är ett mål bland många föräldrar. Hur mycket man kan avvara varje månad är individuellt men oavsett om det är hundra eller femhundra kronor så finns det tre fallgropar du kan undvika för att maximera sparbeloppet till ditt barns 20-årsdag.

1. Sparandet börjar för sent och sker oregelbundet

Alla har olika förutsättningar när det kommer till barnsparande och hur mycket man kan avvara ser olika ut i alla familjer. Vare sig du sparar en hundring eller hela barnbidraget så är det viktigt att sparandet börjar från tidig ålder med regelbundna insättningar. Ju längre tid pengarna få ligga desto större hinner de växa till sig.

2. Sparsätt med dålig avkastning

Sparkonton och fonder är de vanligaste placeringarna när föräldrar och mor- och farföräldrar sparar till barn enligt konsumenterna.se. Det är dock sparsätt att undvika om pengarna ska kunna växa till sig. Pengarna är förvisso i tryggt förvar på ett sparkonto men de kommer inte att växa under de 18-20 år du sparar. Sparkontot slukar snarare än genererar pengar till ditt barn eftersom inflationen gör att de blir mindre värda. Det är därför inget långsiktigt sparalternativ men kan med fördel användas när 18-årsdagen närmar sig och du vill säkra upp pengarna.

 

Se hur ditt sparande växer med olika sparformer

 

Istället bör du placera ditt barns pengar i fonder eller aktier som ger högre avkastning. Men det gäller att se upp även här då bankerna ofta tar ut en procentuell avgift för att förvalta olika fonder. Så hur stor skillnad gör egentligen den procentuella avgiften? Låt säga att du har 10.000 i startkapital och månadssparar 500 kr tills att ditt barn fyller 20 år. I en genomsnittsfond skulle det bli drygt 211.000 kr, men utan de procentuella avgifterna skulle du få drygt 35.000 kr mer.

 

3. Du sparar i ditt namn utan testamente

Huruvida du sparar i ditt eller barnets namn är upp till dig och inget som påverkar avkastningen. Väljer du det första alternativet är det viktigt att du skriver ett testamente så du kan vara säker på att de avsatta pengarna går till ditt barn. Utan testamente gäller nämligen den vanliga arvsordningen. Beroende på om du är gift eller inte går då istället pengarna till din fru eller man alternativt alla dina barn, istället för det barn du sparat till. Ett annat alternativ är att spara i en kapitalförsäkring, där du kan välja ditt barn som förmånstagare. På detta sätt kan du enklare styra när ditt barn ska få tillgång till pengarna. Att spara i barnets namn kan också ha sina fördelar, men tänk på att pengarna då är barnets så fort barnet fyller 18 år, (och att det finns 18-åringar som kanske inte riktigt är mogna för det stora ekonomiska ansvaret).

 

Maximera ditt barnsparande med aktier

Hur mycket kan du då ge ditt barn på 20-årsdagen om du sparar varje månad från födseln? Sparar du en hundralapp blir det ca 50.000kr, en femhundring blir ca 250.000kr och hela barnbidraget blir ungefär en halv miljon kronor. Allt tack vare en genomsnittlig avkastning på 8% per år (något som börsen haft över tid) och ränta-på-ränta-effekten. Med Sigmastocks månadssparar du enkelt i aktier utan dyra avgifter.

 

Bygg din egen aktieportfölj och kom igång med ditt sparande idag redan idag!

Spara till barnen - 3 misstag du vill undvika

Barnsparande

Här har vi listat fallgropar att undvika om du vill maximera sparbeloppet till ditt barn!

Att ge sina barn en god ekonomisk start i vuxenlivet är ett vanligt mål för många föräldrar. Trots att allt sparande är bra, så finns det några fallgropar att undvika om du vill maximera sparbeloppet till ditt barns 20-årsdag. Här har vi listat tre av dem!

1. Du börjar för sent och sparar oregelbundet

Alla har olika förutsättningar när det kommer till att spara. Det gäller även sparandet till ditt barn. Kanske är det en hundring, tvåhundra eller hela barnbidraget? Det viktiga är att sparandet börjar från tidig ålder och att insättningarna sker regelbundet. För ju längre tid pengarna får ligga, desto mer hinner de växa till sig.

Hur mycket kan du då ge ditt barn på 20-årsdagen om du sparar regelbundet från födseln? En hundralapp per månad blir mellan 50-60 000 kr. En femhundring blir ca 280 000 kr. Och hela barnbidraget blir över en halv miljon. Allt tack vare en genomsnittlig avkastning på 8 % per år (vilket börsen har haft över tid) och ränta-på-ränta-effekten!

 

2. Alternativ med dålig avkastning

Enligt konsumenternas.se är sparkonton och fonder de vanligaste placeringarna när föräldrar, mor- och farföräldrar sparar till barn. Det är något att undvika om du vill att pengarna ska växa till sig ordentligt.

På ett sparkonto är pengarna visserligen i tryggt förvar, men de kommer inte att växa till sig under de 18-20 år du sparar. Så här sa Avanzas sparekonom Claes Hemberg om saken för några år sedan:

"Majoriteten sparar i räntor, och det kan ju låta bra men det blir ju ingenting av pengarna. Man stoppar in 70 000 kronor under 20 år och får i bästa fall ut 70 000 om inte inflationen äter upp dem.”

Sedan dess har räntorna sjunkit ytterligare och nu är de nere kring nollan. Det gör att sparkonton snarare slukar än genererar pengar till ditt barn, eftersom inflationen gör att de blir mindre värda. De är därför inget långsiktigt alternativ, utan ska bara användas när barnet börjar närma sig sin 18-årsdag och du behöver säkra upp pengarna.

Fondernas avgifter tar en stor del av kakan. Istället för sparkonton bör du placera ditt barns pengar i fonder eller aktier, som ger en högre avkastning. Men det gäller att se upp även här: bankerna tar ofta ut en procentuell avgift   för att förvalta olika fonder.

Men hur stor skillnad kan några procents avgift göra för ditt barnsparande? Mycket! Låt oss ta ett exempel: Du har 10 000 i startkapital och månadssparar sedan 500 kr per månad tills dess att barnet är 20 år gammalt. I en genomsnittsfond skulle det bli drygt 211 000 kr. Men utan de procentuella avgifterna skulle du ha drygt 35 000 kr mer! Allt du behöver göra är att förvalta din egen aktieportfölj.

 

3. Du sparar i ditt namn men har inte skrivit testamente

Huruvida du sparar i ditt eget eller barnets namn är en smaksak och inget som påverkar själva avkastningen. Men om du väljer det första alternativet är det viktigt att du skriver ett testamente för att vara säker på att de avsatta pengarna går till ditt barn. Utan testamente gäller nämligen den vanliga arvsordningen. Beroende på om du är gift eller inte går då pengarna till din fru eller man, alternativt alla dina barn, istället för det barn du sparar till.

Läs även: När kan du bli ekonomiskt fri?